車貸照會是什麼？5個照會問題、7個沒消息原因

投資、醫療、裝潢，資金都需要！但你是否遇到了以下情況？

「想知道銀行在車貸照會時會問哪些問題？」

「車貸照會後沒消息！」

「申請車貸（原車融資），卻被銀行拒絕了？」

如果你有任何一個以上的疑問，那麼這篇文章就是寫給你的！

在本文中，我們將為你詳細介紹會問哪些問題，以及如何應對。

另外，如果銀行沒辦法核貸還有誰可以幫忙？

為什麼需要車貸照會？車貸照會是什麼？

車貸照會是銀行在審核車貸申請時，向借款人進行的電話訪談。

當我們有資金需求時，可以向銀行申請車貸（原車融資），通常申請車貸需要通過流程，來評估借款人的信用狀況、財務穩定性，和其他相關因素，確保借款人有能力按時還款，而車貸的程序如下：

信用報告查詢

銀行可能會向信用報告機構查詢借款人的信用報告，來評估借款人的信用歷史和信用評分，確保借款人有能力還款。

財務狀況審核

銀行可能會要求借款人提供財務證明文件，如收入證明、稅單和其他相關文件，來評估借款人財務的穩定性。

其他貸款和債務查詢

銀行可能會查詢借款人是否有其他貸款，或是其他未償還的債務，來評估借款人整體的債務負擔。

車輛估值

原車融資的最後一步是車輛鑑定，銀行會派專業人員到借款人購買的車輛所在地，對車輛進行全面評估，包括車齡、車況、品牌、型號、排氣量等因素，以確定車輛的殘值。殘值是指車輛在現階段的市場價值，是決定貸款額度的關鍵因素。

車貸照會問題有哪些？

車貸照會問題大同小異，大多圍繞在資金用途是否正當、借款人是否具備還款能力，以下是常問的問題：

貸款用途

首先銀行會確申請這筆車貸是否符合本人意願，資金是用於購買資產、投資、理財，或是債務周轉，確認基本身分非常重用，可以防止冒名申請，也可以防止申請人遭詐騙。

基本資料

確認完貸款用途後，銀行會確認申請人年齡是否符合可貸款年齡，是否有正當工作、穩定收入，同時也會確認戶籍地址和居住地址，詢問和家人同住，或是自行租屋，藉此了解申請人的租金、日常支出，以及薪資占比。

工作與收入

確認完基本資料後，銀行會再三確認申請人的公司名稱、任職年資、職位等資料，如果任職公司為新創或是中小型企業，銀行會細問公司產業，此外，平均月收入也非常重要，額外收入和年終獎金等，都是評估還款能力的標準。

負債情形

除了收入，銀行也會確認申請人是否有其他正在還款中的負債，如果負債比在臨界點，或每月還款金額超過月收入的一半，申請人可能會被銀行質疑風險高，申請人可能會取得高利率貸款，或是直接被婉拒。

還款計畫、貸款計畫

第五項並非每家銀行都會參考，經常是與政府合作的貸款項目才會要求申請人提出還款計畫或是貸款計畫，像是「創業貸款」會要求申請人提出創業計畫書。

車貸照會技巧大公開

銀行通常會在申貸後的1~2天打電話照會，申請人若想要輕鬆通過照會，一定要把握「真實性」、「一致性」兩大原則，提高銀行對申請人還款能力的信心，就能增加核貸的機會，以下提供幾個應對技巧給各位申請人。

1. 貸款用途
   依照實際情況說明主要用途與細節，不要提出太多細碎的次要用途。
2. 基本資料
   清楚表達身分與正確的個資，若有錯誤可以說明並更正。
3. 工作收入
   申請人可以將目前的收入，以及未來前景與獲利仔細說明，提高銀行的核貸。
4. 負債情形
   負債情形應誠實說明不隱瞞，因為信用報告查詢皆能清楚揭露。
5. 還款計畫、貸款計畫
   申請人應以工作收入穩定為基礎，簡單說明還款期間的理財、儲蓄，以及還款規劃。

通常車貸銀行照會完多久撥款？ 

通過銀行車貸照會不等於核貸過件，但是通過照會還是具有參考價值，如果照會已經第三次，內容是約定對保時間，通常過件的機率很大，總共需要7個工作天左右。

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車貸照會後沒消息？可能是這些原因！

車貸照會後沒消息原因1：風險高的職業類型

銀行在審核車貸時，會評估申請人的職業類型，一般來說，穩定度高、薪資收入穩定的職業，如：公務員、軍警、醫護人員、工程師等，較容易通過審核。而自由業、攤商、KTV、酒店等八大行業，則被視為風險較高，因此申請人被拒絕的機率較高。此外，若申請人工資少於一年，也可能被視為工作穩定度不足，導致審核不通過。

車貸照會後沒消息原因2：年收入過低

年收入是銀行審核車貸的重要條件之一，一般來說，年收入超過25萬的申請人，較容易通過審核。若申請人年收入過低，即使職業穩定、信用良好，也可能被拒絕。

車貸照會後沒消息原因3：聯徵有瑕疵

聯徵報告是銀行審核車貸的重要依據，若申請人聯徵報告上有遲繳、呆帳、停卡等信用瑕疵，或是信用空白，都可能影響審核結果。因此，申請車貸前，應先查詢自己的聯徵報告，並將信用狀況調整至良好。

車貸照會後沒消息原因4：照會異常

銀行在審核車貸時，會以電話方式確認申請人資料，若申請人答案與資料不符，可能會被視為不誠實，導致審核不通過。因此，在接到銀行照會電話時，務必如實回答問題。

車貸照會後沒消息原因5：近期信用擴張

近期申請多筆貸款、調高信用額度或申辦新卡，都可能被銀行視為風險增加，影響審核結果。因此，申請車貸前，應先評估自身的財務狀況，避免短期內過度擴張信用。

車貸照會後沒消息原因6：負債比過高

負債比是指每月可用收入與每月負債支出的比率，負債比過高，代表申請人每月需要償還的負債金額較多，還款能力較弱，因此可能被銀行拒絕。因此，申請車貸前，應先計算自己的負債比，並將負債比控制在合理範圍內。

車貸照會後沒消息原因7：信用卡只繳最低或帳單分期

信用卡只繳最低金額、動用循環利率或預借現金，都會影響信用評分，進而影響車貸審核結果。因此，申請車貸前，應養成良好的信用卡使用習慣，如：按時繳清全額帳單、避免使用循環利率或預借現金等。

若因為以上原因，導致車貸無法通過，不用擔心！

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