中小企業貸款難申請？教你從企業融資找資金出路！

經營公司真的很像在開船，船開得順不順，靠的不是口號，而是現金流。很多老闆平常不會去想「資金調度」這件事，生意好就忙著接單、生產、出貨，直到訂單暴增需要先備料、或是客戶付款延後，帳上突然空一大片，才發現公司現金根本撐不住！

大多數人第一個直覺是找銀行，但現實常常是：財報不夠漂亮、負責人信用一般、擔保品少，結果被打槍。但其實，企業融資找資金從來不是「只有銀行一條路」而已。

企業融資是什麼？中小企業為什麼一定要懂？

企業融資簡單說，就是公司為了維持營運、投資設備、擴展市場，向外部或內部籌到資金的方式。包含企業貸款、政府補助、股權投資、融資公司等，都算是企業融資的一種。

為什麼中小企業更需要？原因很現實：

• 多數企業資本小、現金流不穩定
• 訂單多時需要先準備材料、叫貨、請工
• 台灣的應收帳款通常要等 45～60 天才回來
• 但供應商跟廠商卻要你一兩週內付款

這段「時間差」就是企業最常見的資金缺口。
能妥善利用企業融資的公司，通常能比同業更早接案、動作更快，競爭力自然強。

企業內部融資：用自己的錢養公司

內部融資就是企業從自己的營運中生出資金，包括：

• 保留盈餘、減少股利發放
• 控管成本、加快週轉
• 股東增資

好處：

• 不用借錢
• 不會增加負債
• 不用讓出股權

但缺點也很明顯：金額有限。
對成長速度快、需提前備貨的企業，往往不太夠用。

企業外部融資：大多數企業靠它補資金缺口

外部融資包含銀行、融資公司、政府補助、民間合法借貸、投資人等。
這類方式的好處是：

• 資金量比較大
• 能快速補洞、加速生產
• 能提前布局新設備、新產線

對中小企業來說，外部企業融資是很難避開的重要工具。

中小企業最常用的五種企業融資方式

下面這五種，是企業主真正會比較的管道：

1. 銀行貸款

包含：

• 設備貸款
• 週轉金貸款
• 不動產抵押貸款

銀行最看重：

• 財報是否穩定
• 稅務紀錄正不正常
• 負責人信用
• 有沒有擔保品

適合：營運成熟、有資產、財務乾淨的企業

缺點是：流程長、資料多、審查慢。

2. 融資公司

常見產品：

• 應收帳款融資（把未收款變現金）
• 設備分期
• 供應鏈融資

適合：訂單穩、但短期缺週轉金、或擔保品不夠的企業

利率會比銀行高一些，但速度快、配合度高，很多工廠、加工業、貿易公司都靠這類模式維持生產。

3. 政府貸款與補助

包括研發補助、設備更新補貼、政策性貸款等。
優點是成本超低，但需要：

• 一堆書面資料
• 審查
• 後續成果報告
• 指定用途

適合：升級轉型、研發、設備投資的企業

4. 股權融資

引入創投、天使投資人或策略夥伴。

好處：

• 不用背負利息
• 可能得到技術與市場資源
• 資金量可很大

但代價是：股權會被稀釋、公司決策需共同討論。

5. 民間合法借貸

優點：

• 速度最快
• 審核門檻最低

缺點：

• 利率偏高
• 必須確認合法性，避免遇到違法業者

適合：短期非常急用的資金需求。

五種企業融資方式比較表

項目	銀行貸款	融資公司	政府貸款/補助	股權融資	民間借貸
成本	最低	中～偏高	最低	股權被稀釋	最高
速度	慢	很快	最慢	看談判	最快
適用階段	穩定期	大部分企業	升級期	快速成長	急用
擔保品	需要	不一定	看計畫	不需要	看對象
風險	壓力大	合約要看清楚	需報告	控制權變動	需注意合法性

融資公司不要被單一渠道綁住，應該依照急迫性、資金用途、公司成熟度來搭配。

企業融資審核看什麼？

金融機構評估企業，很重視以下四大方向：

1. 企業信用好不好？

包含：

• 是否有穩定營收
• 利潤率是否合理
• 應收帳款週轉快不快
• 負責人信用分數
• 稅務是否正常申報

若曾被強制執行、欠稅、延遲繳款，建議先改善後再申請。

2. 財報與稅務準備是否完整？

通常需要：

• 2–3 年財報
• 現金流量表
• 資產負債表
• 營收證明
• 稅務紀錄

很多中小企業因帳務混亂、公司與個人支出混在一起，導致銀行提高風險分數。
若財報不完整，也可以請會計師協助整理，投報通常比你想像的高。

中小企業如何提高貸款成功率？

重點只有一個：讓對方相信「借你錢，不會出事」。

以下是提高通過率的技巧：

• 資金用途要具體，而不是寫「公司週轉」
• 準備完整財稅與訂單資料
• 提供 1–3 年的現金流預估
• 擔保品不足，可搭配應收帳款融資
• 多比較不同機構的意向

營運計畫書要講清楚：

1. 市場機會在哪
2. 拿到錢之後能提升什麼能力
3. 還款來源是什麼（現金流是否穩定）

不需要寫得華麗，但一定要清楚！

推薦的合法企業融資管道

1. 政府貸款、補助
2. 銀行貸款
3. 信譽良好的融資公司
4. 創投或投資人
5. 民間借貸（備用方案）

選擇時需要檢查：

• 是否合法登記
• 利率與費用是否透明
• 有無正式契約
• 是否有不合理要求

這樣後面遇到「免審核、立即撥款」的借款公司，多半風險極高！

企業融資常見問題

延伸閱讀：

• 照會電話打到公司怎麼辦？記下這些幫你避免尷尬事發生！
• 【新竹企業融資】解析.一篇幫您分析 7 種融資管道
• 【融資公司會上聯徵嗎】融資借錢是地下錢莊嗎？7個要留意的事
• 手機貸款照會沒接到怎麼辦？被拒絕的原因、補救方法與防詐騙指南
• 該如何快速借錢？10種以上的方式讓你秒速借貸

中小企業融資，找宏展就對了！

我們提供多元化的借款服務，包括：

💰銀行照會：快速審核，資金安全，適合各類借款需求。
💰安全借錢：靈活借款方案，保障您的資金安全。
💰股票交割扣款不足：快速解決資金周轉，避免違約風險！
💰汽車貸款增貸：提升貸款額度，新竹汽車借款滿足您的資金需求。
💰原車融資：不影響駕駛，靈活資金運用。
💰名牌包收購：高價收購，快速變現，讓奢侈品轉換成現金！
💰消費性貸款：簡單申請，快速撥款，滿足您的消費需求。
💰新竹土地借款：流程簡單，貸款額度高，助您實現計劃！

10分鐘審核，快速撥款
服務地區：新竹／竹北／新豐／湖口／香山