想辦汽車增貸？幫你借150萬！條件、步驟一次懂

汽車增貸是什麼？

汽車增貸簡單來說就是將「已有貸款的車子再次借錢、增加貸款的額度」。

在了解汽車增貸之前，先來了解汽車貸款，汽車貸款指的是把汽車拿去金融機構抵押，或是當作擔保品來借貸；而汽車增貸，就是原本已經背負貸款的車子，再一次抵押、增貸，來增加貸款額度。

舉例：
小華有一台車，購買時是用貸款買的，貸款總共500萬，三年後，曉華已經還了200萬，還有300萬的本金沒還，此時，曉華急需一筆資金，所以再拿這台車子去向銀行申請汽車增貸，利用已經還款的200萬，曉華在申請增貸後，得到150萬的額度，便多了一筆錢可以運用。

汽車增貸跟汽車貸款有什麼差別？

一般來說汽車增貸會比買賣新(中古)初次汽車貸款容易通過，因為申請汽車增貸時，已經有前一份貸款的還款紀錄，可以做為申請人個人信用的最佳證明，此外，若是汽車貸款的還款保持良好紀錄，貸款機構判定申請人有穩定的還款能力，會願意提供更優惠的汽車貸款利率。

審核門檻較寬鬆，有機會爭取到較高的貸款額度，汽車增貸的方案選擇更多元，比起汽車貸款更好申請，基於以上優點，汽車增貸會是比汽車貸款更好的選項。

推薦的汽車增貸管道

比較項目	增貸額度	增貸利率	增貸風險
銀行	60% – 80% 的車輛剩餘價值，最高額度可達百萬	3% – 10%	需提供較多資料，申請過程繁瑣，對信用要求高，若未能按期還款，車輛可能被扣押
融資公司	50% – 130% 的車輛剩餘價值，根據評估決定	6% – 12%	審核較快，利率偏高，若無法按期還款可能影響信用記錄及車輛拍賣
民間當鋪	35% – 100% 的車輛市價	8% – 30%	放款速度快，但利率高，且未還款車輛將被扣押或變成權利車
線上平台	50% – 70% 的車輛剩餘價值	5% – 12%	申請方便，但需注意隱藏費用及條款，某些平台風險較高，可能導致未預期的費用
信用合作社	50% – 75% 的車輛剩餘價值	4% – 8%	適合特定職業群體，風險較低，有些合作社沒有提供車輛貸款

汽車增貸的額度利率怎麼算？借150萬還多少？

汽車增貸額度如何計算？

依照客戶的還本繳息狀況，以及車輛殘值評估增貸之可行性。

借150萬利率怎麼算？

假設這次汽車增貸的為1%，可以使用以下公式來計算每月的還款金額：

每月還款金額=借款金額×(1+利率)/貸款期限

​並依次計算12、18、24個月的還款金額

• 12個月
  每月還款金額=1,500,000*(1+0.01)/12=1,515,000/12=126,250元
• 18個月
  每月還款金額=1,500,000*(1+0.01)/18=1,515,000/18≒84,167元
• 24個月
  每月還款金額=1,500,000*(1+0.01)/24=1,515,000/24=63,125元

汽車貸款增貸適合誰

急需短期周轉的人

如果你臨時有一些資金需求，像是【醫療費、學費、或其它緊急開銷】，汽車增貸能讓你迅速拿到錢來應急。

想做整合債務的人

如果你有好幾筆信用卡或高利息貸款，汽車增貸可以幫你用比較低的利率來整合，這樣每月的還款壓力會小很多。

信用不錯但沒其他擔保品的人

如果你沒有房產或其他可以拿來抵押的東西，但車子是你的資產，那汽車增貸是個不錯的選擇。

車貸還沒還清但車子還有價值的人

如果你的車貸還沒還完，但車子的市值還夠高，這時候就可以考慮再借一筆增貸，解決現金需求。

5個汽車增貸條件

1. 原始貸款已批准
   申請汽車增貸通常需要原始汽車貸款已批准並擁有汽車，而且汽車貸款是有效狀態。
2. 增貸用途
   申請汽車增貸的目的必須非常明確，通常是用於支付汽車相關費用，像保險費、牌照稅、燃料稅、改裝費等。
3. 財務狀況
   申請任何貸款，貸款機構都會評估申請人的財務狀況，確保申請人有能力承擔增貸的還款責任。
4. 信用評分
   除了申請人的財務狀況，貸款機構也會參考申請人的信用評分，良好的信用評分可以提高核貸的機率，並獲得更符合期望的利率和條件。
5. 增貸金額限制
   貸款機構會對增貸金額設定限制，確保貸款人的還款能力以及財務安全。

汽車增貸的流程

1. 提出申請
   在提出汽車增貸申請前，應先查好相關資訊，選擇最適合自己的原車增貸，除了查詢相關資訊，也可以透過線上諮詢、專員諮詢等方式，初步確認方案是否合適。選定要提出申請的機構、方案後，準備所需資料與文件，向貸款機構提出申請。
2. 借貸公司對汽車鑑價與審核
   申貸機構會根據申請人條件以及汽車條件來決定出借的金額，申請人信用評分高，且過去都有正常繳款，以及車況越佳、車齡越新等等，以上條件有較大的機會可以拿到較好的申貸方案。
   需特別注意的是，審核完成後的「車價」或是「可借貸金額」，扣掉原有車貸的金額，才是汽車增貸真正可以借貸的金額。
3. 簽約對保
   完成前面兩個步驟後，就是申貸機構和申貸人雙方，坐下來一起確認合約內容和申貸人的貸款意願，這個步驟可以保證雙方的權益，以及確認貸款的詳細內容，包含借款金額、貸款年限、利率等等。
4. 抵押權設定
   完成簽約後，申貸機構至監理站或是監理網站線上設定抵押權，這個動作可以確認現在汽車的抵押權人是誰，若是未來申貸人沒有照合約還款，申貸機構可以依照設定內容行使抵押權，權利移轉申貸人的汽車，來清償債務人未依約繳納的款項。
5. 資金撥款
   完成以上步驟後，申貸機構就會撥款項到申貸人提供的帳戶。

汽車貸款增貸的5個優點

1. 門檻低
   汽車增貸比起房屋貸款、企業貸款等，汽車增貸的門檻較低，只要名下有汽車就可以提出申請，而且需要準備的文件也不像其他貸款複雜，是一個相對便利而且成功率高的借款方式。
2. 額度高
   汽車增貸比起機車借貸或是一般當舖來說，能借貸的資金更多，若車況保養得宜，有機會申請到原車價100%的貸款金額，整體而言，原車增貸比信用貸款更划算。
3. 影響生活程度低
   用自己的汽車進行增貸，不需要將汽車抵押在借貸機構，只要進行動產設定，就可以繼續使用汽車，不會因為申請汽車增貸影響原本的生活。
4. 保留現金流
   如果有緊急狀況急需一筆資金，可以透過汽車增貸支付汽車相關費用，讓原有現金流來支應緊急狀況。
5. 改善信用評分
   如果申請汽車增貸有按時償還增貸，會有助於改善申請人的信用評分，未來申請貸款和信用卡會非常有幫助，將有助於獲得更有利的貸款條件或是更低的利率。

汽車貸款增貸的4個風險

1. 隱藏費用
   有些不良業者會在合約中加入各種隱藏費用
   例：手續費、鑑價費等，讓您實際支付的金額遠高於預期。
2. 利率變動
   某些業者會先用低利率吸引顧客上門，但實際上的利率可能是浮動的。
   所以需要仔細看過合約內容再簽名比較好。
3. 高額利息
   汽車增貸雖然能快速取得現金，但利率通常都會比銀行高。
4. 詐騙行為
   提供假的貸款合約，提供看似優惠的方案，來騙取你的個資。
   或是要求預付費用，例：保險費、手續費等都要特別注意。

汽車增貸常見問題

增貸金額上限是多少？

正常繳款半年以上才可以做增貸，且勞健保沒有異動，以及增貸就是重新評估核撥的意思，費用會與第一次貸款相同。

車貸繳多久才可以增貸？

一般車種最高金額為350 萬，特殊車種會依照市值及使用狀況評估，車輛貸款年限最高為７年。

增貸會影響聯徵紀錄嗎？

不會，只有與銀行及授信機構往來才會向聯徵中心提交紀錄，融資公司會記錄在內部的系統當中。

汽車增貸會影響信用嗎？

正常不會影響信用，除非自身還本繳息狀況不佳或同時送多間貸款公司造成紀錄多查。

汽車增貸可以賣車嗎？

不能，只要是車輛在任何金融機構有融資借款的情形下就不能賣車也不能隨意更動車輛狀態。

汽車增貸需要保人嗎？

一般來說都不需要，除非客戶的信用狀況不良，或者還本繳息都沒有準時的情況下才會需要提供保證人做增貸。

是否可以提前還款以減少利息？

可以提前清償，只需要打電話至融資公司告知我們要結清後我們會依照剩餘期數合計利息減免後告知客戶清償金額。

申請汽車增貸的汽車有其它限制嗎？

各家金融機構各有不同的申貸部門，不過客戶只需撥打電話告知專員後，專員在依照客戶條件送交各部門單位。

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