【新竹企業融資全攻略】：1次幫你分析6種融資管道

無論是一般人還是企業，都會面臨臨時資金週轉的需求，對於個人來說，可能是突如其來的金錢壓力。

對於企業而言，資金周轉的需求可能來自於應急的經營成本、短期的現金壓力等。

企業端如果能夠善用企業融資，不但能夠及時取得資金，幫助解決燃眉之急，更能夠維持正常或是擴大整體營運。

什麼是企業融資？

企業融資是指國內中小企業主因為沒有興櫃、上市無法從股票市場增資籌設發行票劵取得營運資金卻因發展擴廠需求，須盡速籌措資本幫助企業增加市占率及產能供給而產生的資金融通名詞。

企業融資的2種方式

內部融資

• 企業資產處分
  公司出售不必要的資產來獲得現金，這也是內部融資。

• 保留盈餘
  企業除了以銷售產品產生的盈利維持營運，公司還可將過去的盈利、折舊積累、租金等。
  留在企業內部，用來投入在其他生產設備或開發新技術，而非分配給股東，這些資金可用來支持未來的投資或支出。

外部融資

• 短期融資
  公司採用票據兌現方式向銀行進行短期借款，期限約為3～6個月。

• 中長期融資
  企業以設備資金或購地貸款等進行融資，期限約為5～20年。

• 股票增資
  透過發放或轉讓股票的方式獲取所需資金，無還款壓力，股利多寡依照公司營運狀況調整。
  投資人可參與公司決策；但若公司增值空間大，未來回收股票成本較高。

• 租賃
  企業透過租賃設備或資產來避免一次性大額支出，企業融資、設備機具租賃是在經濟部發展署之名目為附條件買賣，非動產抵押。

• 應收帳款承購
  將客票應收帳款債權轉讓給銀行或融資機構，提前取得資金，避免自身企業營運發生問題。

• 信用保證基金
  由政府替有發展潛力的中小企業擔保，提高其信用能力，順利取得融資資金。

6種企業融資管道的優缺點分析

企業融資管道	優點	缺點
政府補助	1.小企業優惠利率政府提供教育訓練 2.政府根據經濟現況提出不同方案提供中 3.青年創業及啟動金貸款、企業纾困貸款	1.特定對象文件 2.手續複雜額度有限 3.須接受政府創業輔導 4.需符合政府表定產業
銀行貸款	利率較低，企業融資風險較低	1.申請流程較長 2.嚴格要求企業的財務與還款能力 3.若信用不好或財務危急，高機率是會被退件
融資公司	條件寬鬆、程序簡單、快速撥款	1.利率通常高於銀行 2.信用不良或公司營運不佳無法核撥
民間當舖	1.程序簡單、快速撥款 2.審核條件比融資公司又更加寬鬆	規模小利率高,素質參差不齊
外商公司	通常擁有豐富的資金來源 能為本地市場提供穩定的資金支持	不同國家的外商投資法規可能限制其業務運作及稅務問題
金控集團轉投資百分百持有子公司	百分之百持有確保了對子公司的完全管理權，提高決策效率。	需遵循各地法律法規，可能面臨合規挑戰

新竹企業融資事前準備及申請條件？

企業工廠融資

• 印鑑章及印鑑證明
• 設備總表或出廠證明
• 負責人或廠長個人身分證明文件
• 符合經濟部工業局合法登記營業之廠房

運輸業融資

• 營業登記證
• 營業用車輛行照
• 印鑑章及印鑑證明
• 負責人個人身分證明文件

航運業融資

• 營業登記證
• 印鑑章及印鑑證明
• 負責人或船舶所有人身分證明文件
• 小船執照、船舶登記證、遊艇證書、船舶國籍證書等

新竹企業融資的6個步驟

1. 撥打專線由專人為您服務
2. 經由會計部門核章後備齊資料
3. 將資料準備好後，由專員與負責人約定時間至營運場所評估
4. 專員依照設備總表核對所有機台編碼後
5. 專員至（經濟部展業發展署）提出資料設定抵押債權
6. 成功撥款至貴公司

新竹企業融資可以貸多少？

依照設備或運輸業用車參考市值及貴公司企業或個人最近6個月的銀行存摺及往來明細,以及貴公司希望貸款多少金額後由專員評估撥款。

新竹企業融資的利率多少？

宏展融資，利率最低1%起，提供多元融資方案，資金快速到位、專業團隊把關、客製化服務，滿足企業不同的需求。

企業融資的4個注意事項

1. 找合法的融資機構
   確保選擇政府立案的合法融資機構，以獲得安全保障，減少詐騙風險。
2. 成本增加的考量
   融資會增加企業的財務壓力，企業需要評估承擔風險的能力。
3. 規劃資金用途
   企業應明確資金用途，融資額度應根據實際需求進行規劃，確保資金效益最大化。
4. 完整檢視合約
   仔細審查融資合約條款，如還款期限、違約、抵押等，以避免出現不必要的糾紛。

以新竹地區而言，宏展融資市佔率高，是許多新竹企業融資的選擇，而且我們有多種服務，像是【機車借款、汽車借款、小額貸款】等尤其宏展融資相對接地氣，有營業登記證明就可申請，且審核門檻彈性，無成立年限限制。

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